Рынок микрокредитования ежегодно демонстрирует свой рост. Он демонстрирует такие высокие темпы, что государство даже усматривает в этом некую социально-экономическую проблему. Отдельные заемщики просто не хотят понять и осмыслить масштабы ответственности обязательств при оформлении микрокредитов. Иногда некоторые клиенты МФО сталкиваются с непосильным долговым бременем, что обусловливает закредитованность и потенциальную возможность оказаться в долговой яме.
Некоторые недобросовестные кредиторы сознательно пользуются недостаточной финансовой грамотностью граждан. Для восполнения этого пробела законодатели придумывают различные законы, касающиеся микрозаймов. При осуществлении своей деятельности ими должны руководствоваться все МФО. Принимают и другие правовые документы в секторе услуг кредитования данного направления.
Если отсутствует специальное юридическое образование и опыт работы в сфере финансов, то разобраться во всем многообразии этих документов достаточно сложно. Многим потребителям просто недосуг уделить время для прочтения этих документов. Многие кредиторы используют в своих целях финансовую безграмотность заемщиков.
Иногда в текст договора они вносят сложные непонятные формулировки. В дальнейшем для заемщиков они оборачиваются непосильными кабальными условиями.
Виды МФО, существующие в нашей стране
В основном деятельность МФО в нашей стране направлена на выдачу займов физическим лицам. Кроме этого, они выполняют и ряд других функций:
• Предоставление юридических услуг и консультация клиентов.
• Оформление страховок.
• Подготовка отчетов по запросам клиентов в БКИ.
• Кредитование организаций и ИП.
• Предоставление других услуг, если это позволяет делать существующий юридический статус компании.
Все организации подобного плана могут существовать в следующих видах:
1. МФК (микрофинансовая компания). Эти организации контролирует главный регулятор страны в лице ЦБ РФ. Они подвергаются ежегодной проверке. Размер собственного капитала МФК должен составляет не менее 70 миллионов рублей. При его снижении организация подлежит исключению из реестра. Это будет означать то, что компании запретят выдавать займы.
2. МКК (микрокредитная компания). Регулятором таких организаций является СРО. Размер собственного капитала у такой компании должен быть не менее 1 миллиона рублей. Постепенно эта сумма подлежит увеличению, пока не достигнет 5 миллионов рублей.
В чем состоят отличия МФО , МФК от МКК?
Эти отличия можно свести к следующим позициям:
• Если МФК средства в размере 1,5 млн. рублей и более может привлекать от любого инвестора, то МКК деньги может получать только от учредителя.
• В МФК клиенту выдают займы, предельный размер которых составляет 1 млн. рублей. В МКК можно получить деньги в сумме только до 0,5 миллиона рублей.
• Юридическим лицам и ИП в этих организациях больше 5 миллионов не дадут.
• МФК могут выпустить облигации, а МКК это делать запрещено.
Кто может проверить работу МФО?
Главным регулятором является Центральный Банк России. Но заниматься этим могут и некоторые другие организации.
Банк России
Он занимается ведением реестра, в котором находятся все легальные МФО. Регулятор занимается регулярным обновлением списков. Со стороны ЦБ РФ осуществляется прямой контроль МФК, а проверкой МКК занимаются СРО. Но при поступлении жалоб ЦБ РФ может проверить и МКК.
ФССП
Сотрудники этой службы отслеживают, чтобы взыскание долгов со стороны МФО осуществлялось по закону. При нарушениях организации подвергаются существенным штрафам.
СРО
Их Центральный Банк России использует для того, чтобы они контролировали МКК. Это СРО «Мир», «Единство» и «Альянс». МКК обязательно должна входить в какое-то одно из них. Проверкой организаций занимаются эти СРО. При необходимости микрокредитные компании могут быть привлечены к ответственности. Наказание может быть различным, но самым серьезным является исключение из реестра.
Прокуратура проводит активную работу по выявлению нелегальных компаний. Прокуратура может проверить деятельность любой МФО. В эту организацию можно на МФО подать претензию или жалобу, используя онлайн-приемную.
