На финансовом рынке стала доступна услуга рефинансирования кредитов. Когда нет вариантов выбраться из «долговой ямы», перекредитование – наилучший способ выровнять материальное положение. По статистическим данным в 2020 году значительно увеличилось количество невыплат по кредитам и займам.
Порядок рефинансирования
Для чего нужно рефинансирование? Рефинансированием является замена уже имеющегося долгового обязательства на новое. Услуга позволяет объединить до пяти займов в один, на выгодных условиях для заемщика.
Чтобы получить такой кредит, ознакомьтесь с этапами оформления:
1. Подача заявки. Стандартный процесс заполнения анкеты. Одно дополнение – это документы о кредитных обязательствах, которые хотите рефинансировать. Анкету можно подать как онлайн, так и в офисе кредитной организации.
2. Рассмотрение заявки. Ответ по заявке заемщик получит по СМС.
3. Визирование договора. Договор рефинансирования подписывается двумя способами: онлайн – такая процедура практикуется МФО, или в офисе банка.
4. После подписания всех необходимых документов, банк или микрокредитная компания произведут погашение долгов клиента в других кредитных организациях. В редких случаях погашением задолженности занимается сам заемщик.
Затем начинаются выплаты по договору рефинансирования, в соответствии с новым графиком платежей.
Возможна ли пролонгация займа при плохой кредитной истории?
При негативном кредитном рейтинге, воспользоваться рефинансированием займов в микрокредитной компании вряд ли возможно. И даже высокий доход клиента не повод для одобрения. Скорее всего заемщику будет предложено несколько вариантов выхода из положения:
- исправить кредитную историю;
- обременение;
- поручительство.
Три варианта рефинансирования микрозаймов
Существует всего три способа рефинансирования займа:
1. Перекредитование в той же микрофинансовой организации.
Подвох в том, что если у клиента нет уверенности в стабилизации своего финансового положения, то он влезет в еще большую «долговую яму». Обычно при повторном обращении, МФО лояльно относятся к клиентам и могут снизить процент за пользование микрозаймом. В данном случае такого не будет, так как ввиду задолженности или просрочки, уровень надежности клиента снижается. Учитывая, что микрокредитные компании выдают займы в среднем под 1% в сутки, только за месяц переплата составит 30%. И МФО всегда взимает дополнительную плату за пролонгацию договора займа.
2. В сторонней микрофинансовой организации. Ощутимых преимуществ здесь нет. Но если объединить несколько действующих займов в один, можно сэкономить хотя бы на оплате за перевод.
Не легко оформить рефинансирование в МФО если клиент имеет просрочки в другой подобной организации. МФО потребует залоговое имущество, а снятие обременения произойдет только в случае полного погашения договора рефинансирования.
Бывают случаи, когда кредитор не дожидается возврата средств по кредитному договору и продает ваше имущество, находящееся у него под залогом. Если такое произойдет, подавайте в суд и оспаривайте сделку в суде.
3. Рефинансирование в банке.
Наиболее выгодный и удобный способ рефинансирования микрозайма, взять кредит в банке. В банке нет ежедневных начислений процентов как в МФО. Процентная ставка варьируется от 20 до 30 процентов годовых.
Наиболее лояльные требования банка к заемщику при выдаче кредитки. Это не так выгодно, но тоже удобно. Ознакомьтесь с условиями снятия наличных с кредитной карты. Некоторые банки разрешают снятие денег с кредитки без оплаты комиссии.
Стоит учесть, что банковские учреждения оформляют кредиты официально работающим гражданам с положительной кредитной историей. Поэтому не каждому доступно рефинансирование в банке.
| НАЗВАНИЕ МФО | НАЗВАНИЕ ПРОГРАММА | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА | МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК | МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА |
| Moneyfaktura | Быстро | от 0.0% до 1.0% | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| Zaymi Go | Удобно | до 1.0% | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| Lime zaim | На карту | от 0% в день | до 168 дней | до 70 000 рублей |
| MoneyMan | Микрозайм | от 0,8% в день | До 126 дней | До 80 000 Рублей. |
| Миг Кредит | Без перплат | от 0% в день | до 365 дней | до 100 000 рублей |
| Займер | Удобно | До 0% в день | до 30 дней | До 30 000 Рублей |
| WebBankir | Быстро | от 0% в день | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| E Капуста | Удобный займ | от 0% в день | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| CreditPlus | Быстрое решение | от 0% в день | до 30 дней | до 15 000 рублей |
| Миг Кредит | Быстрое решение займа | от 0% в день | до 365 дней | до 100 000 рублей |
