Люди пожилого возраста нуждаются в покупке смартфона, бытовой технике, автомобиля, или другого имущества. Но к сожалению, пенсия им не позволяет совершать такие покупки и они вынуждены обращаться за услугами кредитных организаций.
Доступен ли кредит пенсионерам ?
Требования к заемщикам во всех банках практически идентичны. И одним из них является возраст. На момент получения денег заемщику должно быть не менее 18 и не более 75 лет.
Максимальная возрастная граница устанавливается преимущественно на дату полного погашения кредита. Это и становится основанием полагать, что для пенсионеров займы недоступны.
Уменьшают шансы клиента преклонного возраста риски, связанные с: потерей работы; болезнями; смертью.
Банк, соглашаясь предоставить свои услуги человеку пенсионного возраста, очень рискует и может потерпеть убытки. Но все же оформить кредит можно, выполнив одно или несколько условий кредитной организации.
С другой стороны, пенсионеры для банка оказываются весьма выгодными клиентами. Объясняется это, в первую очередь, ответственностью людей «советской закалки».
Пенсионеры добросовестны и честны, им присуще чувство безопасности. Ведь, не выплатив кредит, они подвергают своих близких влиянию кредиторов или, того хуже, коллекторов.
Также у пенсионеров часто бывает дополнительный доход, который не учитывается документально (продажа овощей и фруктов с огорода, материальная помощь от детей, доход от сдачи квартиры в аренду).
Требования к заемщику
Пенсионеры могут получить кредит, выполнив одно или несколько из перечисленных далее требований:
1. Залог. Имея в собственности имущество, по стоимости превышающее сумму займа, можно использовать его в качестве залога. Для данной цели может использоваться и приобретаемое имущество
2. Дополнительный заработок. Имея, помимо пенсии, постоянный источник дополнительного дохода, можно рассчитывать на получение займа. В качестве подтверждения потребуется предоставить копию трудовой книжки, выписку с банковского счета, справку 2-НДФЛ
3. Поручитель. Кредитоспособный поручитель послужит для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в случае смерти заемщика. Для этих целей подойдет близкий родственник.
4. Положительная кредитная история – это немаловажное требование к заемщику, выдвигаемое всеми кредитными организациями. Если пенсионер ранее недобросовестно относился к выплатам по займам, то оформить ссуду в преклонном возрасте будет практически невозможно.
Условия кредитования
Для пенсионеров кредитные организации ставят индивидуальные условия получения займа: сумма редко превышает 100 000 рублей. Если кредит подкрепляется залогом, то сумма займа увеличивается пропорционально стоимости имущества; срок кредитования не превышает 5 лет. Если пенсионер уже справил 65-летие, то займ должен быть погашен максимум в течение 5 лет. Чаще банки предоставляют кредиты таким клиентам на срок не более 2 лет; первоначальный взнос. В случае приобретения имущества на крупную сумму от пенсионера потребуется внести первоначальный взнос в размере 10-70% от стоимости покупки; справка о доходах. Потребуется предоставить две справки: одна из пенсионного фонда, а вторая с места трудоустройства (если есть); страхование. Без страхования жизни и здоровья пенсионеру не стоит рассчитывать на получение кредита.
Другие условия кредитования обсуждаются индивидуально, в зависимости от вида и суммы займа.
Справка о состоянии здоровья поможет увеличить шансы на получение положительного решения. Если у потенциального клиента диагностируются серьезные заболевания, то кредитор откажет в оформлении ссуды.
Если банк отказывает в кредите
Рассмотрим, как может пенсионер получить кредит, если из крупных банков приходит отказ. На этот случай у потенциального заемщика есть несколько вариантов.
Обратиться за получением кредитной карты. Оформить кредитку всегда легче, чем потребительский кредит. Минус – небольшая сумма при высокой процентной ставке
Обратиться в МФО. Если требуется небольшая сумма на непродолжительное время, то пенсионеру стоит посетить микрофинансовую организацию. В таких банках кредит оформляется моментально, но под очень высокие проценты (около 1-2% в день)
Привлечь поручителя. Любой родственник, имеющий стабильный доход и постоянное место трудоустройства, способен выступить в качестве поручителя.
Еще один вариант – найти банк со специальными программами кредитования для пенсионеров. В качестве залога выступает пенсия клиента.
Программа позволяет оформить кредит с низкой процентной ставкой и на максимальный срок. Одним из преимуществ является возможность увеличения суммы кредита и продления срока при своевременном внесении первых платежей.
Выяснить причину отказа практически невозможно. Устоявшаяся кризисная обстановка в стране ужесточает условия кредитования. И к заемщикам выдвигаются особые требования, при несоблюдении которых ссуда выдана не будет.
Поэтому пенсионеры относятся к категории неблагополучных клиентов, создающих большие риски для большинства организации.
