Благодаря простым условиям получения, микрозаймы становятся все более популярны. Они дают возможность приобрести необходимые товары и услуги и почувствовать себя финансово независимым, хоть на время. Часто люди, окрыленные новыми возможностями, снова и снова идут за очередным займом, не учитывая финансовую нагрузку.
Такая кредитная зависимость может привести к ситуации, когда становится нечем платить по микрозаймам. Это грозит очень неприятными последствиями. Что же делать и как найти выход? Попробуем разобраться.
Принципы работы МФО
Если клиент вовремя не вносит оплату по займу, МФО применяют штрафные санкции, насчитывают пеню и неустойку. Обычно таким образом им удавалось увеличить сумму долга в десятки и даже сотни раз. В этом году принят новый Федеральный закон№151-ФЗ, защищающий потребителей от недобросовестных кредиторов.
Теперь итоговая сумма может превышать первоначальную не более чем в 3 раза. Причем за счет штрафов займ можно увеличить только в 1,5 раза, а процентная ставка установлена в размере до 1 % в день.
А если не платить по микрозаймам…
Не секрет, что для возврата долга микрофинансовые организации часто пользуются незаконными методами. Чтобы заставить клиента вернуть деньги, они обычно прибегают к морально-психологическому давлению. Если у заемщика осталось хоть немного средств, он с радостью отдаст их, чтобы его оставили в покое. А МФО вернут выданную сумму быстро, не прибегая к судебной волоките.
Чтобы избежать такой ситуации, лучше сразу объяснить кредитору, что нет возможности выплатить долг, и попробовать договориться. Возможно, будет предложено возвращать займ частями или другие варианты. Соглашаться на них стоит только, если все условия договоренности будут четко задокументированы и документ подписан обеими сторонами. Также возможна процедура судебного разбирательства с взысканием долга по закону исполнительной службой.
Ошибки должников
В случае, когда нечем платить, главное – не растеряться и сразу обдумать план действий. Лучше всего обратиться за помощью профессионального юриста. Кроме того, важно избежать некоторых необдуманных поступков, способных значительно ухудшить положение.
Самые частые ошибки должников:
- Нельзя начинать погашать задолженность частями до согласования всех условий пролонгации или рассрочки и подписания нового договора с МФО. Иначе после внесения части, по законодательству они имеют право провести перерасчет и увеличить максимально возможную сумму долга. А кредиторы не постесняются довести ее штрафами именно до максимума.
- Большая глупость – взять еще один микрозайм, чтобы закрыть предыдущий. Он еще туже затянет петлю на шее у должника, ведь денег нужно все больше, чтобы погасить еще и пеню, неустойки. А, кроме того, по новому займу также каждый день начисляются проценты.
- Есть и те, кто не делает совсем ничего. Полагаться на «авось» – худший вариант, это развязывает руки микрофинансовой организации, поэтому ситуация будет развиваться по ее плану и в ее пользу.
Эти советы не устранят проблему, но помогут взвешенно подойти к ее решению. Помнить о них нужно каждому заемщику, а не только тем, кто оказался в критической ситуации.
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Если произошла непредвиденная ситуация, повлекшая безденежье, или к нему привела череда необдуманных поступков, нужно опомниться как можно скорее и проанализировать ситуацию. Важно сразу решить, что предпринять дальше, чтобы не дать возможности МФО сделать первый шаг.
Есть несколько способов взять ситуацию под контроль:
- Попытаться быстро найти нужную сумму. Хорошо, если есть зажиточные друзья или родня, которые не побоятся одолжить несостоятельному заемщику много и надолго. Если таких нет, придется найти еще одну работу и подумать, что можно продать.
- Вступить в переговоры с микрофинансовой организацией. Нужно убедить кредиторов, что трудности временные, тогда можно рассчитывать на продление срока погашения, рефинансирование или возможность оплаты частями на условиях прежней процентной ставки. Конечно, свои слова желательно подтвердить документально.
- Если получится подловить МФО или коллекторов на нарушении закона, можно обратиться в суд со встречным иском. Шансов на это очень мало, ведь кредитные договора составляют квалифицированные юристы, которые между строк могут прописать нюансы, непонятные непосвященным.
- Довести дело до суда. Возможно, удастся скопить нужную сумму, пока придет время исполнять судовое решение.
- Тянуть время, дожидаясь, пока пройдут 3 года, и закончится срок давности иска. Возможность, прямо скажем, призрачная.
- Провести процедуру банкротства. Она предусмотрена даже для физических лиц, но имеет определенные условия и требует немалых затрат.
Каждый случай уникален, поэтому при выборе стратегии нужно отталкиваться от сложившихся обстоятельств. Не стоит медлить и пускать дело на самотек. А лучше всего подсказать, как именно поступить может только юрист.
| НАЗВАНИЕ МФО | НАЗВАНИЕ ПРОГРАММА | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА | МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК | МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА |
| Moneyfaktura | Быстро | от 0.0% до 1.0% | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| Zaymi Go | Удобно | до 1.0% | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| Lime zaim | На карту | от 0% в день | до 168 дней | до 70 000 рублей |
| MoneyMan | Микрозайм | от 0,8% в день | До 126 дней | До 80 000 Рублей. |
| Миг Кредит | Без перплат | от 0% в день | до 365 дней | до 100 000 рублей |
| Займер | Удобно | До 0% в день | до 30 дней | До 30 000 Рублей |
| WebBankir | Быстро | от 0% в день | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| E Капуста | Удобный займ | от 0% в день | до 30 дней | до 30 000 рублей |
| CreditPlus | Быстрое решение | от 0% в день | до 30 дней | до 15 000 рублей |
| Миг Кредит | Быстрое решение займа | от 0% в день | до 365 дней | до 100 000 рублей |
