Кредитованием граждан в России занимаются сотни розничных банков. При этом кредиторы не всегда бывают откровенны, рассказывая об условиях предоставления кредитных продуктов. Например, за счет дополнительных комиссий, платежей и расходов на страхование реальная стоимость кредитования может оказаться намного выше заявленной банком процентной ставки.
Так в каком же банке стоит получить кредит ?
Наиболее востребованным среди россиян кредитным продуктом являются потребительские займы. В рамках программы потребительского кредитования может быть оформлен как целевой кредит на приобретение конкретного объекта или оплату услуги, так и нецелевой заем, средства которого могут быть направлены на любые личные нужды клиента.
Получить банковский кредит на действительно выгодных условиях вполне реально. Однако для этого важно и кредитора выбрать правильно, и кредитный продукт найти наиболее подходящий, и сделать все возможное, чтобы максимально соответствовать всем требованиям банка.
Решая, в каком банке получить кредит, важно помнить, что розничные кредитные продукты предоставляются только гражданам России трудоспособного возраста, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и постоянную либо временную регистрацию в регионе присутствия банка.
Получить кредит клиент сможет только в том случае, если он имеет источники высокого постоянного дохода. Причем если речь не идет о сумме до 10-50 тысяч рублей, банкиры будут настаивать на документальном подтверждении факта трудоустройства и величины ежемесячного дохода заемщика.
Важным моментом станет и характер кредитного прошлого заемщика. Сегодня практически нереально получить кредит в банке при наличии кредитов с открытыми просрочками. Сложности с кредитованием возникнут и если старые долги заемщик выплатил, но несвоевременно. Наконец, основанием для отказа в кредитовании может стать наличие у заемщика одного или нескольких активных кредитов, даже если они дисциплинированно погашаются.
Отказ от банка практически гарантирован, если выплаты по уже имеющимся кредитам превышают половину от величины ежемесячного дохода заемщика.
В каком банке получить кредит?
Как правило, ставки по кредитам в рамках аналогичных продуктов в банках от среднерыночных значений отличаются незначительно. Однако в отдельных ситуациях для некоторых клиентов могут действовать преференции, и тогда ответ на вопрос: «В каком банке получить кредит?», — становится очевидным.
На лучшие условия кредитования может рассчитывать заемщик, который полностью соответствует требованиям банка: предоставил кредитору документы, подтверждающие факт трудоустройства и величину ежемесячного дохода;
имеет достаточный стаж трудовой деятельности и положительную (но не нулевую) кредитную историю.
Важно чтобы кредит не оформлялся в экспресс-режиме: в случае, если рассмотрение кредитной заявки осуществляется по ускоренной процедуре в течение 30-60 минут, банк не успевает провести качественный скорринг потенциального клиента, и вынужден компенсировать повышенные риски за счет увеличенной процентной ставки.
Возможность снижения базовых процентных ставок может быть предусмотрена для участников зарплатных проектов банка, вкладчиков и постоянных заемщиков, которые успели заработать себе положительную «кредитную репутацию».
Получить банковский кредит на более привлекательных условиях возможно, если предоставить кредитору дополнительное обеспечение.
Можно передать в залог принадлежащую заемщику недвижимость либо транспортное средство. Обеспечением по кредиту могут быть ценные бумаги или срочный банковский депозит. Однако в последнем случае погасить кредит заемщику нужно будет до окончания срока действия вклада. Обеспечением по кредиту может также послужить поручительство физических или юридических лиц.
Важно, чтобы платежеспособность и кредитная история поручителя не вызывала у банкиров сомнений. В некоторых случаях к получению кредита можно привлечь нескольких поручителей или созаемщиков.
Иногда выгодно получить кредит в банке во время проведения различных акций или в рамках бонусных программ. Например, накануне Нового года и Рождества многие розничные банки предлагают кредиты на специальных, льготных условиях. Речь может идти о снижении процентных ставок, увеличении срока кредитовании, отмене комиссий или обязательного страхования и иных приятных для заемщика преференциях.
Часто похожие акции банки проводят и накануне своего «Дня Рождения». Наконец, выгодные предложения можно найти и в рамках совместных программ банков и торговых точек, автодилеров или девелоперов. Поэтому решая, в каком банке получить кредит, стоит в первую очередь ознакомиться с акционными предложениями.
